四大銀行就學貸款利息、還款辦法、撥款及流程一篇看，搭配就學貸款補助方案還能少付最多一年本息 ! 在學期間若經濟負擔繁重，大學生、高中生申請就學貸款可減輕壓力，學雜費、生活、住宿、課本費都能貸。
想知道就學貸款何時撥款 ? 如何查學貸剩多少 ? 利率多少 ? 還款年限 ? 文中將一併整理，包括台灣銀行、台北富邦銀行、高雄銀行及土地銀行提供大家參考。
【文章目錄】
- 就學貸款補助方案
- 就學貸款申請條件：優缺點｜資格｜可貸項目、金額｜承貸銀行
- 就學貸款利率｜利息計算方式
- 就學貸款申請時間、流程：申請書、申請網站
- 就學貸款撥款時間
- 就學貸款還款金額試算：開始還款時間｜方式｜期限｜餘額查詢｜其他問題
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就學貸款補助方案：一年還款本金及利息省下來！
就學貸款是政府設置的學生優惠貸款方案，若學生求學上遇到經濟困難，難以支付學費，可申請享優惠利率。此方案非免費贈與，需在畢業後陸續償還。
近期教育部也正著手相關補助方案，符合資格者最多可補助「一年還款本金及利息」👉 【就學貸款補助】免申請！學貸補助資格/額度/方案辦法整理
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就學貸款：申請條件、可貸項目
優點、缺點
【就學貸款優點】
- 可負擔在學期間多項費用，減少煩惱：就學期間能認真準備學業、充實經歷。
- 利率較其他貸款低，未來每月繳交本息低：學貸利率都比青年安心成家購屋優惠貸款 、紓困貸款都還低。
- 還款時間長，負擔小：以台灣銀行年利率 1.525 %為例，借貸 50 萬並以 10 年計算，每月僅須償還 4,496 元，且畢業後 1 年才開始計息。
- 可提早或延期還款：還款方式彈性。
【就學貸款缺點】
- 利率會波動，風險高：屬於中長期貸款，每年利息可能不同，可能變高或變低。
- 未來每月須還款：未來就業地點、生活開銷最好預先考量。
- 入帳時間各校不同：學貸撥款程序依銀行核撥款項到各校，經學校作業程序而定，部分學校可能會有近學期末才撥款的問題。
如果擔心未來有還款困難，也可以選擇在學期間打工兼差、參加學校工讀、申請獎學金、減免學雜費(減免差額)或申請圓夢計畫。
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即便已申請學雜費減免或弱勢助學金，學雜費扣除減免金額或教育部助學金後之差額仍可申請就學貸款，不衝突。
申請資格
學生若同時符合以下申請人及家庭年經濟條件，方可申辦就學貸款。
【申請人(學生)條件】
- 設籍中華民國(有戶籍登記)且為本國民。
- 目前就讀以下國內公私立學校，並具備正式學籍。
1. 有固定修業年限之高級中等以上學校及進修學校：高中、高職、專科、大學、研究所、進修補習學校、高中實驗教育學校
2. 無固定修業年限之專科以上進修學院（校）
像空中大學、空專專校學校因無固定修業年限，因此不可申請就學貸款。
【家庭經濟條件】符合以下任一項
- 家庭年所得總額在新台幣 120 萬元以下、中央主管機關公告之受傳染病疫情影響或其他特殊情況經學校認定有貸款必要者。
- 家庭年所得總額在 120 萬元以上，且學生本人及其兄弟姊妹有 2 人以上就讀經各級主管機關立案之國內公私立學校。
受領公費的公費生、僑生、大陸來台依親學生不適用就學貸款，不得提出申請。
貸款項目、金額多少？
就學貸款可貸項目共有 8 種，包括課本、宿舍及生活費等。根據《高級中等以上學校學生就學貸款辦法》及台灣銀行貸款學貸額度說明，就讀有固定年限高中職、大專院校學生申請就學貸款之金額，以下列各費為範圍：
- (1) 學雜費：依該學期實際繳納金額，含學分費。
- (2) 實習費：依該學期實際繳納金額。
| 學貸可貸金額 | 高中/高職 | 大專院校 |
|---|---|---|
| (3) 書籍費 金額依主管機關規定 | 1,000元 | 3,000元 |
- (4) 住宿費(宿舍費)：金額依主管機關規定，住校外則以校外住宿最高額為上限。
| 就學貸款可貸金額 | 低收入戶 | 中低收入戶 |
|---|---|---|
| (5) 生活費 每學期上限 | 4萬元 | 2萬元 |
- (6) 學生團體保險費：依實際繳納金額。
- (7) 海外研修費：需學校開證明，每年上限 44 萬元。
- (8) 電腦及網路通訊使用費：依該學期實際繳納金額。
| 高中職 | 大專院校 (大學學士、碩博班、 學士後學程) | |
|---|---|---|
| 最高貸款額度 | 50萬元 | 100萬元 (大學醫學系150萬元) |
*已辦理學雜費減免或已請領教育部助學金的學生，僅可就差額申請學貸。
承貸銀行
目前就學貸款承貸銀行有台灣銀行、台北富邦銀行、高雄銀行、台灣土地銀行四間，各銀行負責不同地區學生，如下表。
| 承貸銀行 | 適用學貸學生 |
|---|---|
| 臺灣銀行 | 台北私立進修學校、高中生 台北市外縣市公私立大學學生 其他縣市高中、進修學校學生 |
| 臺北富邦銀行 | 台北市學生 |
| 高雄銀行 | 高雄市學生 |
| 臺灣土地銀行 | 留學生 碩士生、博士生 |
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2023就學貸款利率、利息計算
利率多少？
各銀行提供的就學貸款利率大致相同，以「郵政儲金一年期定期儲蓄機動利率」為基準，學生負擔一部分，銀行吸收一部分，各行整理可至此查看。
以撰文時郵局利率為 1.435% 為例，台灣銀行就學貸款為加上 0.15 %浮動計息= 1.585%，學生實際負擔 1.525%，銀行吸收 0.06%。
以下以「*」替代「郵政儲金一年期定期儲蓄機動利率」，即時利率可上中華郵政網站查詢。
利息計算方式
就學貸款利息將依學生家庭年收入，採部分負擔或全額負擔。以家庭年收入 114 萬以下為例，貸款日起至償還期起利息由教育部負擔。
| 家庭年收入 | 學貸利息計算、負擔方式 |
|---|---|
| 114萬元以下 | 【貸款日起~償還期起】教育部負擔 【償還期起】主管機關負擔部分+學生負擔部分 |
| 114萬元～120萬元 | 【貸款日起~償還期起】教育部50%+學生50% 【償還期起】學生全額負擔 |
| 120萬元以上 | 【貸款日起~償還期起】學生全額負擔 【償還期起】學生全額負擔 |
還款時，利息與本金一同繳納，可見各銀行還款方式。
若以大學 4 年都貸款，每學期都貸款 5 萬，年利率1.525%，並攤還 8 年計算，每月應還本息為 4,496 元為例，則畢業後開始還款這 8 年應付總利息為「4496*12(個月)*8(年)-50000(貸款5萬)*8(4年總學期)」為 3 萬 1616 元。
實際上利率會隨郵政儲金機動利率變動，因此實際支付利息也是浮動的。
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就學貸款申請書下載、流程：以台灣銀行為例
申請時間
學貸採每學期申辦 1 次，上學期從 8 月 1 日開始申請，下學期從 1 月 15 日開始申請。
| 就學貸款申請時間 | 學貸申請日期 |
|---|---|
| 上學期 | 每年8/1~9/30 |
| 下學期 | 每年1/15~2月底 |
各承貸銀行學貸申請方式不同，流程如下，可直接至網站填寫資料並下載申請書。
台灣銀行
富邦、高雄銀行
需要留意的是，申請就學貸款者若為未成年，需要有一名法定代理人(父母)擔任連帶保證人。第一次申請學貸時，保證人(父母)需參與簽約或對保，依各承辦銀行而定。
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就學貸款撥款時間
主要依據各學校作業程序而定。以台灣銀行為例，若收到銀行撥款通知信(台灣銀行學貸金額匯入學校帳戶通知)，待學校核撥，才會正式匯入學生帳戶，不少學校核撥時間為近學期末幾週。
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就學貸款還款試算
每月還款金額試算
目前各家銀行有提供還款金額試算，可依據還款年、還款期數、還款學期數計算每月應繳本金及利息，2023 最新利率詳見下表。
何時開始還款
就學貸款是從學生畢業後滿一年開始償還，在職專班學生則從完成學業日隔天開始償還，並按年金法按月攤還本息，每月償還本金及利息。
| 學生 | 還款時間 |
|---|---|
| 就讀非在職專班學生 | 學業完成後滿一年之次日開始本息攤還 |
| 在職專班學生 | 學業完成後之次日開始本息攤還 |
以台灣銀行為例，若貸款人欲出國留學、定居或就業者，則視為貸款到期，最遲須於出國前 1 日一次償還本金及應負擔利息。
還款方式：現金、自動扣繳、超商
還款基本上採「按月平均攤還本息」，每月償還本金及利息，各銀行繳款辦法如下。
【台灣銀行：就學貸款還款方式】
- 臨櫃現金還款
- 臨櫃填寫匯款單辦理電匯還款
- 網路 ATM 還款
- 網路銀行轉帳繳納或自動扣繳
- 憑就學貸款電子帳單至便利商店還款，適用全家、萊爾富、7-11、OK超商，須自付8元手續費
【台北富邦銀行：就學貸款還款方式】
- 台北富邦銀行帳戶自動扣繳
- 台北富邦銀行網路/行動銀行/網路ATM繳款
- 他行帳戶自動扣繳
- ATM轉帳
- 跨行匯款
- 台北富邦銀行臨櫃、7-ELEVEN或萊爾富便利商店繳款
【高雄銀行：就學貸款還款方式】
- 至各金融機構辦理跨行匯款
- 至貼有自動化跨行轉帳標誌的提款機(ATM)轉帳
- 至高雄銀行網路 ATM 轉帳
- 至全國繳費網轉帳
- 開立活期儲蓄存款戶，辦理委託代繳
- 至高雄銀行各分行臨櫃繳納
【台灣土地銀行：就學貸款還款方式】
*不得以提前還款要求退還全部或部分費用
還款期限
就學貸款的償還年限以 1 學期 1 年為原則，貸款 1 學期可花 1 年繳清，貸款 2 學期可花 2 年繳完，以此類推。以大學為例，大學 8 學期都貸款，可花 16 年繳清。
就學貸款餘額查詢
想知道就學貸款還有多少要還，可以直接撥打電話洽詢承辦銀行，或申請網銀在 APP 查詢。
以台灣銀行為例，若已經申請網路銀行，可透過「網路銀行>帳戶查詢>放款查詢」找到還款餘額，可參考dcard網友說法。
高雄銀行學貸餘額可以在 APP 「右上選單列>台幣業務>帳戶總覽」查看，可參考dcard網友說法。
台北富邦銀行學貸可在網站「申貸後服務>帳務查詢」看貸款餘額。
會有還款通知嗎？
以台灣銀行為例，會在應還款時寄發簡訊或還款通知書。
可提前還學貸嗎
以台灣銀行為例，除了按月平均攤還、一次償還本息，另可提早於未到期前陸續或一次償還。
- 額外還本：即額外償還某學期學貸本金，先還的話，未來每期要還的期金(本金+利息)會少一些，利息也會變少(不考量利率變動的話)。
- 分號結清：一次償還某一學期的學貸。
目前台北富邦銀行學貸也可以提前還完，不收違約金。
不過若以投資角度來看，提早還完不一定是好事。舉例來說，若學貸的本金是 4 萬元，2023 年學貸的利率是 1.525%，銀行活儲利率是 1.6% 活存，同樣筆錢放在銀行，你可以領到的利息更多，等同可以把學貸的利息抵掉甚至多賺。
如果打算做更高報酬率的投資，可以把錢放在利率較高的銀行，就學貸款還基本金額就行。
可以延遲償還嗎？
可以，須符合各家銀行展延規定，才能辦理延期還款，仍建議按時繳完。
另外現在因應疫情影響，教育部推出學貸「只繳息不還本」、「放寬緩繳本息申請門檻」等優惠措施。若青年畢業後月收入未達 4 萬，可申請「緩繳本金及利息」，畢業後 1 年起前 8 年不用還本金，只要繳利息，第 9 年開始還本金及利息。
緩繳本息採每年申請 1 次，最多可申請 8 次，總共 8 年；還繳本息期間青年朋友不用還本金，利息由政府支出；只繳息不還本每年申請 1 次，最多可申請 8 次共 8 年，無須任何條件，只繳息不還本期間只要負擔利息，不用還本金。
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整體來說，學生辦理就學貸款除了可以享有較低利率，減輕在學期間經濟壓力，還可以藉此提早學習理財規劃。特別是如果有申請承貸銀行網路銀行，如台灣銀行，不只線上就能還款，還能提前償還學期期金，減少未來應付利息。
特別推薦大家在學顧好成績，可以申請獎學金補貼學費(延伸閱讀：【非清寒也能申請】獎學金整理：國高中/大學/研究生績優及特殊境遇獎助學金)；未來若符合條件搭配就學貸款補助方案，還有機會減少支付最多一年本息。
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